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大字日期︰2020-05-26 來源︰人民網-人民日報

  6月起(qi),銀聯卡小額免密免簽支付業(ye)務的單筆限額由(you)300元上調至1000元,今後持卡人在使用銀聯卡消費1000元以(yi)下時,無需(xu)密碼和簽名。

  中國銀聯于2015年推出(chu)小額雙免業(ye)務,將(jiang)原本需(xu)要(yao)“插(cha)卡(刷(shua)卡)、輸密碼、簽名”的支付流程(cheng)簡化,交易時間由(you)十多(duo)秒縮短到三秒左右。時隔三年,銀聯將(jiang)小額免密免簽300元的單筆限額提(ti)升至1000元。

  持卡人知(zhi)情權有保障

  中國銀聯表(biao)示(shi),對于該額度的設(she)定,銀聯會同商業(ye)銀行、收單機構進(jin)行充(chong)分市(shi)場調研、征求多(duo)方意(yi)見。隨著(zhou)物價水(shui)平的上xian)牽 佑駝盡 鴣凳shou)票、商超(chao)百貨及餐(can)館等行業(ye)的交易金額較多(duo)分布在300元以(yi)上。不少(shao)習慣使用銀聯IC卡支付以(yi)及銀聯手機閃付dou)南顏呷餃  薅釤ti)升至1000元,解決(jue)了之前一筆不huai)凰shua)的不便,更符合消費yan)骯摺/p>

  銀聯已(yi)通(tong)過公(gong)告形式告知(zhi)了持卡人,並在《銀聯卡小額免密免簽業(ye)務規則》中明確規定,發卡機構和收單機構在業(ye)務開通(tong)前應當(dang)履行向持卡人告知(zhi)的義(yi)務,並積極敦促參(can)與(yu)雙免業(ye)務的各家銀行均依照(zhao)業(ye)務規則的規定辦(ban)理。各家銀行已(yi)通(tong)過或正通(tong)過官(guan)網公(gong)告、領卡協議、手機APP推送、網點告知(zhi)等保障持卡人的知(zhi)情權。

  中國銀行在其借記卡領用合約中寫(xie)明“長城借記卡默認開通(tong)免密碼免簽名小額快速支付服務”。在其信用卡領用合約中,也明確表(biao)示(shi)“持卡人使用帶有‘閃付’標識dou)囊C卡,可在部分具備非接觸受理環境(jing)的商戶進(jin)行限定金額的小額快速支付交易”。

  據不完(wan)全統計(ji),目前至少(shao)有中國銀行、建設(she)銀行、民生銀行、北京農商銀行、齊(qi)魯銀行、浙(zhe)江農信、浙(zhe)商銀行、杭(hang)州銀行、鄞州銀行、東莞農商行、順德(de)農商行、長沙銀行、福建農信社等多(duo)家銀行已(yi)將(jiang)小額雙免業(ye)務在持卡人領卡協議里明確告知(zhi)。各家銀行在具體業(ye)務開展過程(cheng)中,對小額雙免業(ye)務的實際(ji)告知(zhi)方式存在差異。

  賠付時效(xiao)為何是72小時

  銀聯方面(mian)表(biao)示(shi),通(tong)過對國內主要(yao)金融(rong)機構調研,就銀行卡業(ye)務的失(shi)卡賠付而言,目前最為主流的賠付範圍定為掛失(shi)前48小時bi)yi)內。根據小額雙免業(ye)務開展兩年多(duo)來的統計(ji),大部分風險(xian)補償案例均在掛失(shi)前72小時bi)yi)內。故此,銀聯將(jiang)賠付時效(xiao)定在掛失(shi)前72小時之內,盡可能擴大保障範圍。賠付額度也從原先的單人單年1萬元升為3萬元,將(jiang)有效(xiao)覆(fu)蓋客(ke)戶潛在風險(xian)損失(shi)。

  專家表(biao)示(shi),小額雙免服務配(pei)備了智能風控(kong)技(ji)術(shu)。銀聯及發卡銀行對小額免密免簽交易進(jin)行後台風險(xian)監測,通(tong)過系統監測交易特征、識別(bie)可疑交易並立即暫(zan)停授(shou)權等防(fang)lan)厥佷偽U銑摯ㄈ擻每 踩 R 縵xian)統計(ji)數據顯示(shi),2017年雙免欺詐率約為傳(chuan)統銀行卡業(ye)務的1/10。

  如(ru)果持卡人對小額雙免功能的使用還(huai)是有顧慮,可以(yi)自主選擇關(guan)閉。持卡人可以(yi)前往櫃(gui)面(mian)直接關(guan)閉,也可以(yi)直接通(tong)過電話關(guan)閉該項功能。

  國內外早有免密服務

  據了解,國際(ji)主要(yao)卡組織均推出(chu)了小額快速支付業(ye)務。目前,全球幾十個國家和地區(qu)開通(tong)了免密免簽服務。這其中不僅(jin)包括美國、日本、加拿大等發達國家,同時bi)舶ㄓyin)度、馬來西亞、菲(fei)律賓等國家,免密的限額也隨著(zhou)當(dang)地經濟的發展在逐步(bu)提(ti)升。資料顯示(shi),目前新(xin)加坡免密限額折合人民幣(bi)yi)60元。

  中國香港、澳門地區(qu)免密限額折合人民幣(bi)yi)50元,而在中國內地,支付寶及微(wei)信支付早已(yi)開通(tong)免密支付功能。該功能與(yu)條碼支付功能捆綁在一起(qi),且默認額度均設(she)立為1000元。

  芯片(pian)卡安全可靠嗎

  隨著(zhou)芯片(pian)卡逐步(bu)取代磁(ci)條卡,芯片(pian)卡交易安全性受到廣(guang)泛(fan)關(guan)注。由(you)于芯片(pian)卡可以(yi)近(jin)距(ju)離非接觸支付,讓很多(duo)消費者產(chan)生了芯片(pian)卡揣兜(dou)里可能被盜刷(shua)的擔(dan)憂(you)。根據銀聯風險(xian)部門數據顯示(shi),自2015年推出(chu)小額雙免業(ye)務以(yi)來,尚未發生過此類案例。

  據了解,POS機非接觸感(gan)應的理想距(ju)離是5厘米(mi)以(yi)內,不法(fa)分子不太可能直接拿出(chu)POS機進(jin)行盜刷(shua),如(ru)果放(fang)在衣(yi)物或者包裹中,距(ju)離已(yi)經超(chao)過5厘米(mi),非接觸交易成功率很低。其次,收單機構應嚴(yan)格按照(zhao)收單業(ye)務管(guan)理辦(ban)法(fa)拓展商戶,嚴(yan)格管(guan)理移動POS,如(ru)果發生不法(fa)分子使用移動POS竊取持卡人資金的事件,可通(tong)過商戶結(jie)算信息追(zhui)究到機構責任,並視違(wei)法(fa)行為嚴(yan)重程(cheng)度追(zhui)究到違(wei)法(fa)者。與(yu)此同時,目前所有支持小額免密免簽的商戶均經過嚴(yan)格篩選,基(ji)本都ji)僑 案韉?zhi)名品(pin)fang)隻蛄 袒? 皇僑我(wo)庖惶OS都可以(yi)拿出(chu)去進(jin)行盜刷(shua)的。

  中國人民大學重陽金融(rong)研究院高(gao)級研究員董希淼認為,鑒于高(gao)安全性,銀聯適度提(ti)高(gao)“免密免簽”的金額是合適的。它的安全系數非常高(gao),采用了很多(duo)先進(jin)的安全技(ji)術(shu),比(bi)如(ru)支付標記化的Token技(ji)術(shu),使風險(xian)能夠得到很好的控(kong)制,在安全性和便捷性上xia)芄蛔齙礁玫鈉膠heng)。原來銀聯和銀行提(ti)供(gong)的移動支付產(chan)品(pin)在安全性上考慮得比(bi)較多(duo),在便捷性上有一定的犧(xi)牲,現在提(ti)高(gao)金額,能夠更好地兼顧安全和便利。

  不huai) 油蛭摶皇shi)的角(jiao)度出(chu)發,銀聯方面(mian)的安全專家提(ti)示(shi)廣(guang)大持卡人,將(jiang)卡片(pian)放(fang)在錢包和卡套(tao)中也是加固信息安全系數的有效(xiao)措施。

    《 人民日報 》fa)2020年05月26日 16 版(ban)) 

[責任編(bian)輯︰賀海蓉]

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